Kratkoročni limit na transakcijskem računu je namenjen financiranju občasnega primanjkljaja likvidnih sredstev.
Prednosti
- Ročnost do 1 leta,
- obrestna mera se oblikuje na podlagi vsakokrat veljavne izhodiščne obrestne mere ter bonitete podjetja oziroma samostojnega podjetnika, ročnosti in zneska kredita, kakovost zavarovanja in sodelovanja z banko,
- stroški odobritve se določijo na osnovi vsakokrat veljavne tarife banke in ročnosti ter zneska kredita,
- znesek odobrenega kredita je odvisen od namena, možnosti dodatnega zavarovanja in kreditne sposobnosti prosilca,
- poleg obveznega zavarovanja z menicami lahko izberete
med naslednjimi zavarovanji:
- zavarovanje z zastavo vrednostnih papirjev,
- zavarovanje z zastavo depozita,
- zavarovanje z zastavo nepremičnin ali premičnin,
- zavarovanje s poroštvom druge pravne ali fizične osebe,
- zavarovanje z bančno garancijo,
- zavarovanje z odstopom terjatev,
- sredstva do višine dogovorjenega limita lahko prosto črpate in vračate,
- obresti se računajo samo na črpani del kredita.
Potrebni dokumenti
Pravne osebe/podjetja
- Pisni zahtevek z opisom posla, višino kredita, rokom vračila in načinom zavarovanja,
- izpis iz sodnega registra (s sklepom o dokapitalizaciji), ki ne sme biti starejši od 30 dni,
- obvestilo AJPES-a o dejavnosti in matični številki,
- davčna številka,
- zaključni račun za preteklo poslovno leto: izkaz uspeha, bilanca stanja, razporeditev dobička, statistični podatki,
- podpisni karton oziroma podpisni kartoni (če imate transakcijski račun odprt pri več bankah) pooblaščenih podpisnikov za razpolaganje s sredstvi na transakcijskem računu,
- potrdilo o plačilni sposobnosti (samo nekomitenti),
- podatki o zakonitih zastopnikih
- podatki za vzpostavitev poslovnega razmerja
- predstavitev podjetja
- plan denarnih tokov
Samostojni podjetniki
- Pisni zahtevek z opisom posla, višino kredita, rokom vračila in načinom zavarovanja,
- potrdilo o vpisu dejavnosti v ustrezen register pri pristojnem organu, ki ne sme biti starejše od 30 dni,
- dovoljenje za opravljanje dejavnosti v skladu z zakoni (obrtno dovoljenje, koncesija),
- zadnja potrjena davčna napoved z bilanco stanja in uspeha,
- zadnja odločba o davku na dohodek iz dejavnosti,
- fotokopija potrdila o plačanih davčnih obveznostih, ki ob sklenitvi pogodbe ne sme biti starejše od 30 dni,
- izpis prometa po mesecih na transakcijskem računu oziroma računih (če imate transakcijski račun odprt pri večih bankah) za zadnjih 6 mesecev (samo nekomitenti),
- podatki o zakonitih zastopnikih
- podatki za vzpostavitev poslovnega razmerja
- predstavitev podjetja
- plan denarnih tokov
