Uredba o takojšnjih plačilih
Uredba Evropske unije o takojšnjih plačilih prinaša podjetjem in drugim pravnim osebam pomembne priložnosti za izboljšanje likvidnosti, povečanje varnosti in optimizacijo plačilnih procesov.
Ključne spremembe in koristi za podjetja:
1. Pospešitev denarnega toka in likvidnost
Glavna korist je takojšnja razpoložljivost sredstev.
- Takojšen prejem plačil (24/7/365): Podjetja bodo plačila prejemala v evrih v nekaj sekundah, ne glede na to, ali gre za delovni dan, vikend ali praznik.
- Boljše upravljanje likvidnosti: Ker so prilivi in odlivi takoj knjiženi, lahko podjetje v realnem času spremlja stanje denarnih sredstev, kar omogoča boljše načrtovanje in upravljanje s prostimi sredstvi.
- Hitrejša poravnava obveznosti: Podjetja lahko hitro plačujejo dobaviteljem, kar lahko izboljša poslovne odnose, zmanjša stroške financiranja in pospeši odpremo blaga s strani dobavitelja.
- Hitrejša vračila kupcem: Sposobnost takojšnje izvedbe vračil (refundacij) izboljšuje zadovoljstvo strank, kar je ključno pri spletni prodaji in e-trgovini.
2. Povečana varnost plačil
Uredba uvaja mehanizem obveznega preverjanja prejemnika (Verification of Payee – VoP), ki je ključen za preprečevanje goljufij in napak:
- Preverjanje ujemanja IBAN in naziva: Pred potrditvijo nakazila mora banka preveriti, ali se vneseni IBAN ujema z uradnim imenom oziroma nazivom lastnika računa.
- Zmanjšanje tveganja goljufij: Ta mehanizem močno zmanjša tveganje, da bi denar nakazali napačnemu računu, kar je pogosto pri goljufijah, kot je lažno predstavljanje (npr. z lažnimi elektronskimi sporočili, kjer vas prevarant prosi za plačilo na spremenjen račun).
3. Enaki in predvidljivi stroški
- Enakost tarif: Banke za takojšnja plačila ne smejo zaračunavati višjih nadomestil kot za navadna kreditna nakazila v evrih. To zmanjšuje stroške plačilnega prometa in ustvarja transparentnost.
Obveznosti in priprave za podjetja
Uredba prinaša podjetjem tudi nekatere obveznosti in potrebo po pripravi, zlasti glede prenosa podatkov:
1. Dosledna uporaba uradnega naziva podjetja
Zaradi obveznega preverjanja prejemnika (VoP) je ključno, da podjetje dosledno komunicira svoj uradni naziv, kot je vpisan v registrih (npr. AJPES) in ki je vezan na bančni račun.
- Prilagoditev dokumentacije: Podjetja morajo preveriti in po potrebi posodobiti svoj naziv na računih (fakturah), pogodbah, spletnih straneh in drugih mestih, kjer navajajo podatke za plačilo, da se izognejo opozorilom o neujemanju na strani plačnika, kar bi lahko vodilo do zamude ali zavrnitve plačila.
- Izogibanje skrajšanim imenom: Uporaba skrajšanih, trgovskih ali internih nazivov lahko povzroči neujemanje, zato je priporočljivo uporabljati poln uraden naziv.
2. Prilagoditev sistemov za masovna plačila
Takojšnja plačila morajo biti omogočena tudi za paketna (množična) nakazila, kot so plače ali plačila dobaviteljem Podjetja, ki izvajajo velika in avtomatizirana plačila, bodo morala morda prilagoditi svoje računovodske in bančne sisteme, da bodo te transakcije lahko obdelane v realnem času..
Pomembna opomba: Obveznost bank, da omogočijo pošiljanje takojšnjih plačil za podjetja (tako kot za potrošnike), stopi v veljavo 9. oktobra 2025. Obveznost prejemanja takojšnjih plačil velja že od januarja 2025.
Dodatne informacije:
Takojšnja plačila (Instant Payments) so SEPA kreditna nakazila v evrih, ki so izvedena v nekaj sekundah (do 10 sekund) – 24 ur na dan, vse dni v letu.
Glavna korist za podjetja je takojšen vpogled v prilive, kar omogoča boljše upravljanje denarnega toka in hitrejše odločanje.
Uredba uvaja obveznosti v dveh fazah:
- Prejemanje plačil: Banka vam že omogoča prejemanje takojšnjih plačil 24/7/365.
- Pošiljanje plačil: Od 9. oktobra 2025 vam bomo omogočili pošiljanje takojšnjih plačil preko vseh kanalov (spletna banka, mobilna banka, bančno okence).
To je obvezen varnostni mehanizem, ki pred potrditvijo plačila preveri, ali se naziv podjetja oziroma ime prejemnika ujema z vneseno številko računa (IBAN).
- Korist: Zmanjša tveganje napak in goljufij (npr. pri phishing napadih, kjer prevaranti spremenijo naziv na lažnem računu).
- Vpliv na poslovanje: Podjetja morajo vsem plačnikom jasno in dosledno sporočiti svoj točen uraden naziv, kot je registriran pri banki. Uporaba skrajšanih ali internih imen, ki se ne ujemajo z uradnim nazivom, ni priporočljiva..
Da. Mehanizem VoP se izvaja tudi pri paketnih plačilih. Banka bo obdelala plačilno datoteko in vas obvestila o morebitnem neujemanju podatkov (IBAN in naziva) za posamezne transakcije v paketu. To zahteva, da morajo podjetja v svojih kadrovskih in računovodskih sistemih vzdrževati natančne podatke o prejemnikih. Pri množičnih plačilih se podjetje lahko odloči, ali bo uporabljalo mehanizem VoP.
Če izvajate plačilo in prejmete opozorilo, da se uradni naziv prejemnika (dobavitelja ali zaposlenega) ne ujema z IBAN-om:
- Ne potrjujte plačila takoj.
- Preverite uraden naziv pri prejemniku (pokličite ga na preverjeno številko, ne na tisto z računa, če obstaja sum prevare).
- Plačilo izvedite šele, ko ste prepričani, da ste vnesli pravilen IBAN in ustrezen uradni naziv, ki ga je prejemnik sporočil.
Da. Takojšnja plačila so na voljo kot opcija.. Še naprej boste imeli možnost izbire med takojšnjimi in standardnimi (ki se izvedejo še isti ali naslednji delovni dan) plačili.
Da. Podjetja boste lahko v svojih bančnih kanalih nastavila zgornjo mejo zneska za posamezno takojšnje plačilo ali dnevni limit za vsa takojšnja plačila. To je dodatni varnostni ukrep za zaščito pred morebitnimi zlorabami visokih zneskov.
Pridružite se Deželni banki Slovenije in postanite finančno brez skrbi.
Poiščite poslovalnicoDodatne informacije
Preskoči dokumente-
Izvleček iz cenika DBS za plačilni promet in dokumentarno poslovanje za domače in tuje pravne osebe, zasebnike, društva, civilnopravne osebe ter gotovinski TRR za (ne)posredne proračunske uporabnike PDF
Ne najdete
odgovora?
Z veseljem vam bomo pomagali.
Vedno blizu
Z najsodobnejšimi rešitvami smo vam vedno blizu, tudi kadar ste doma ali na poti.
Vedno blizu
Z najsodobnejšimi rešitvami smo vam vedno blizu, tudi kadar ste doma ali na poti.
Preskoči vrtiljak
Mobilna banka mDBS
Mobilna banka mDBS je poslovna aplikacija za pametne telefone in tablice z operacijskim sistemom Android ali iOS. Z njo lahko poslujete preprosto, kjerkoli in kadarkoli.
